第三方支付專法通過 開放中資搶商機

學者︰加深兩岸業者不對等競爭
行政院院會今將通過「電子支付機構管理條例草案(俗稱第三方支付專法)」,將採特許制,申請不限產業別、也不限執照張數。而電子支付機構資本額三億元,每戶儲值、匯款上限三萬元;儲值沒有幣別規範,也開放中國業者來台。學者質疑,這將加深兩岸業者不對等競爭,未來恐讓人民幣成為法定支出貨幣。

每戶儲值、匯款上限三萬元
第三方支付專法開放的業務有三大類,包括有實質交易的代收代付、儲值業務及無實質交易帳戶間資金移轉業務(會員間帳戶匯款轉帳);其中,儲值業務允許使用外幣,而每項業務均允許線上到線下(O2O)的交易型態。不過,第三方支付業者必須先辦理代收代付業務,才能做匯款業務,亦即不開放只做匯款的公司。

草案也允許國外業者,如中國「支付寶」或美國的PayPal來台設立分公司或子公司;至於中資能否來台成立電子支付機構?金管會官員表示,必須依現行投資規定辦理,在母法通過後,會在六個月內對於中資管理訂定相關子法。至於草案雖無幣別規範,官員仍強調,須依央行規定辦理。

財經法專家、成大教授許忠信質疑,目前我國外幣存款以人民幣居多,開放人民幣儲值並用來支付,恐是想藉此「先行試點」,先「偷跑」再慢慢解禁,最終讓人民幣成為法定貨幣,未來在台灣買東西都可以使用。

人民幣可支付 恐成法定貨幣
他還說,服貿協議對電子商務開放已不對等,如今又開放中國業者經營電子支付機構,反而方便台灣人上中國網站購物,但中國人上台灣網站還要「爬牆」,更加深兩岸不公平競爭。

此外,草案規定,從事儲值業務者必須對其收取款項交付銀行信託或由一家銀行履約保證,資金不可任意挪動與投資,只許可從事低度風險投資,如定存單、一般存款、購買政府公債等,並限制炒股、炒房及購買衍生性金融商品。同時第三方支付機構需提存一定比例準備金。

若儲值及匯款未取得許可執照經營,處三年到十年有期徒刑,得併科五億元以下罰金;對於代收代付達一定金額未經許可經營,處五年以下刑責,得併科一億元以下罰金,與銀行、電子票證等法規相較,刑責較輕。

分析:
業者爭取多年,行政院今將拍板第三方支付專法。對此,網路家庭等業者都表示樂觀其成,雖有美中不足之處,但終於走到這一步;之初創投創辦人林之晨說,第三方支付專法通過,大體上正向以對「聊勝於無」,後續還有一千步要追趕,但至少跨出第一步。

林之晨也說,中國或國外業者若來台,一定會瓜分台灣市場,不過以台灣市場現況看來,還是應儘量朝開放的方向走。

林之晨分析,專法部分內容還是太過保守,其中要求經營第三方支付公司資本額為三億元,更是本末倒置的做法,就算資本額三億元也不代表具備履約保證及信託等條件,且資本額三億與保障消費者權益更是兩碼子事。

另外,先前討論多時的第三方支付業者儲值業務實名認證,業者多認為實名認證在執行上實務上都有難度,因戶政機關不可能提供資料,還有觸犯個資法的問題,因此專法要求業者要實名認證有窒礙難行之處。

網家表示,專法內容有美中不足之處,針對第三方支付公司資本額,業界有兩種不同聲音,應針對業務及服務內容進行分層管理,不能用一個標準三億元,若依此標準,很多剛起步的創新事業根本沒有機會;另儲值上限三萬元,也應將法人和自然人分開,有不同的額度,否則企業用戶貨款採買,儲值三萬元怎麼夠?



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